SavvyMoney | Rize Credit Union

¿Qué es SavvyMoney?

SavvyMoney es una herramienta gratis de puntaje de crédito disponible en banca digital, que te ayuda a estar al tanto de tu crédito y a encontrar oportunidades para ahorrar. Podrás ver tu puntaje más reciente, entender qué lo está impactando y explorar ofertas personalizadas que podrían reducir tus tasas de interés o pagos mensuales.

SavvyMoney también ofrece monitoreo diario de tu reporte de crédito y te envía alertas cuando detecta cambios, como cuentas nuevas, actualizaciones de dirección, pagos atrasados o consultas de crédito. Es una forma sencilla y segura de cuidar tu crédito y protegerte contra el robo de identidad, sin ningún costo para ti.

¿SavvyMoney ofrece monitoreo de reporte de crédito?

Yes! Once you’re enrolled, SavvyMoney monitors your credit report daily and sends email alerts whenever there’s a change – such as a new account, credit inquiry, or update to your profile. You’ll also see real-time updates on your banca digital dashboard, making it easy to stay informed and watch for signs of fraud.

Consejo: Puedes ajustar tus preferencias de alerta entrando a banca digital, abriendo SavvyMoney y cambiando la configuración de notificaciones de acuerdo con tus necesidades.

¿Hay algún cargo por usar SavvyMoney?

No. SavvyMoney es totalmente gratis para los miembros de Rize Credit Union. No tiene ningún costo inscribirte, y no necesitas dar información de tu tarjeta de crédito para comenzar. Solo inicia una sesión en banco digital y accede a tu puntaje de crédito, análisis de tu reporte y ofertas personalizadas, en cualquier momento.

¿En qué se diferencia SavvyMoney de otras herramientas de puntaje de crédito?

SavvyMoney obtiene tu perfil de crédito de TransUnion, una de las tres principales agencias de crédito, y usa el modelo VantageScore, un sistema de puntuación desarrollado por TransUnion, Equifax y Experian.

A diferencia de otras herramientas que usan modelos diferentes o datos limitados, VantageScore ofrece una visión más consistente de tu crédito en las tres agencias, ofreciéndote una imagen más clara del estado de tu crédito.

Bonus: Tu puntaje se actualiza cada semana, así que siempre tendrás acceso a la información más reciente, y sin que esto afecte tu crédito.

¿Acceder a SavvyMoney afecta mi puntaje de crédito?

No. SavvyMoney solo usa “consultas suaves” (soft inquiries), lo que significa que revisar tu crédito a través de su servicio no afecta tu puntaje.

Estas “consultas suaves” son solo para tu uso personal y no las ven los prestamistas. En contraste, las “consultas duras” (hard inquiries), como cuando solicitas un préstamo o una tarjeta de crédito, sí pueden afectar tu puntaje. Con SavvyMoney, puedes revisar tu puntaje cuantas veces quieras, sin preocupaciones.

¿Qué sucede si la información que muestra SavvyMoney me parece ser incorrecta?

SavvyMoney obtiene los datos directamente de tu reporte de crédito de TransUnion y hace todo lo posible por mostrar información precisa y actualizada. Si algo no se ve bien, esto te recomendamos:

Visita AnnualCreditReport.com para solicitar una copia gratis de tu reporte de crédito de las tres agencias principales (TransUnion, Equifax y Experian)
Revisa tus reportes para detectar discrepancias
Usa el enlace de disputa dentro de SavvyMoney para comenzar el proceso de disputa con TransUnion
Visita el sitio web de la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio, FTC) para obtener una guía paso a paso sobre cómo contactar a cada agencia y corregir errores

Cada agencia tiene su propio proceso, pero todos los consumidores tienen derecho a disputar y corregir información incorrecta. ¡Estar bien informado es el primer paso para proteger tu crédito!

¿Rize Credit Union usará SavvyMoney para tomar decisiones sobre préstamos?

No. Nosotros usamos nuestros propios criterios de aprobación al tomar decisiones finales sobre préstamos. Aunque SavvyMoney puede mostrarte oportunidades estimadas de ahorro basadas en tu perfil de crédito, las tasas, plazos y pagos reales serán determinados cuando hagas tu solicitud.

Piensa en SavvyMoney como una herramienta útil para conocer el estado de tu crédito, sin que sea la información final para tomar una decisión. Es una forma práctica para darte una idea de cómo estás y cuánto podrías ahorrar, pero los números reales se ven al aplicar.

¿Por qué ofrecer SavvyMoney si no se usa para tomar decisiones sobre préstamos?

SavvyMoney es una herramienta que te ayuda a entender y administrar tu crédito para que estés mejor preparado cuando llegue el momento de solicitar un préstamo, ya sea para un carro, una casa, estudios, o cualquier otra meta grande. Al monitorear el estado de tu crédito, estarás en mejor posición para calificar a las mejores tasas posibles. También verás ofertas personalizadas de ahorro en préstamos nuevos o existentes, basadas en tu perfil crediticio.

¿Por qué los puntajes de crédito son diferentes?

Los puntajes de crédito pueden variar porque hay tres agencias principales de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, y varios modelos de puntuación, como FICO y VantageScore.

Los prestamistas pueden usar diferentes agencias y modelos, y cada modelo toma en cuenta más de 200 factores de crédito de forma distinta, como el historial de pagos, el uso del crédito o la antigüedad de las cuentas. Así que, aunque los puntajes no coincidan exactamente, deberían estar alineados de manera similar, en términos generales.

Consejo: Para tener una visión completa del estado de tu crédito, es buena idea revisar regularmente los tres reportes de crédito. Puedes pedir una copia gratis de cada agencia una vez al año en AnnualCreditReport.com.

¿Qué es la herramienta simuladora de puntaje Score Simulator?

Score Simulator es una herramienta interactiva en SavvyMoney que te permite simular cómo distintas decisiones financieras podrían afectar tu puntaje de crédito. Por ejemplo, puedes ver qué pasaría si pagas una tarjeta, pides un préstamo o te atrasas con un pago.

Es una forma segura de planear con anticipación. Usar el simulador no afecta tu puntaje real, así que puedes probar diferentes escenarios sin ningún riesgo.

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